"Гмахи" - центральная часть экосистемы, на которой зиждется финансовое благосостояние ультраортодоксальной общины в Израиле. Это добровольная пирамида, существование которой поддерживает всё ультраортодоксальное общество, поэтому в решающий момент удар может быть смертоносным для системы, многие семьи будут разорены. Однако этой пирамидой управляют приблизительно так же, как бакалейной лавкой, в принципе эта система - черная дыра с точки зрения контроля за ситуацией и возможности предупредить надвигающийся кризис.
Государство не имеет ни малейшего понятия о том, какие суммы крутятся в "гмахах". Более того, есть подозрения, что в Израиле около 4,2 % всего капитала, полученного незаконным путем, отмывается именно в таких неформальных банках. К отмыванию незаконного капитала в Израиле относятся со всей строгостью, поэтому государство решило взять инициативу в свои руки. В начале 2019 года был принят закон о "гмахах", целью которого стало превращение пирамиды "гмахов" в прозрачную систему.
Надзор за этим процессом поручили специализированному органу регулирования рынка капитала. Закон поделил "гмахи" на четыре категории. "Гмахи", в которых общая сумма выдаваемых ссуд составляет менее миллиона шекелей, освобождаются от государственного надзора, и от них не будут требовать оформления лицензии. Организации с оборотом до 8 млн шекелей обязаны оформить "базисную" лицензию и должны соответствовать требованиям по минимальному размеру собственного капитала. "Гмахам", в которых крутится более 8 млн, придется оформить "расширенную" лицензию, и надзор над ними будет строже, а также к ним будут применимы различные санкции и обязательства. Если же оборот "гмаха" превосходит 3 млрд шекелей, то за деятельностью такой организации будет следить Государственная система контроля и регуляции в соответствии с банковским законодательством.
Под давлением ряда ультраортодоксальных политиков в исходный законопроект были внесены послабления, в том числе отсрочка в осуществлении государственного надзора и контроля за "гмахами". Но шторм уже разразился, поэтому спасти ситуацию, возможно, не удастся. Ведь правительство предоставило "гмахам" отсрочку на три с половиной года, чтобы они успели оформить лицензию до июля 2022 года, и только в 2024 году они попадут под действие закона о запрете "отмывания" денег.
Мало того что Государственную систему контроля и регуляции, с трудом справляющуюся с надзором за пунктами обмена валют, уполномочили заниматься дополнительной нелегкой задачей, на нее также взвалили обязанность установить особые правила, которые обеспечат выполнение закона. Но сможет ли государственная система всё подготовить к назначенному времени, вот в чем вопрос.
Специалисты, занимавшиеся разработкой законопроекта, всё же отмечают, что он дает возможность ввести регуляцию этой финансовой сферы, не разрушив ее до основания. Ведь слишком беспощадный контроль способен нарушить хрупкое равновесие, основанное на взаимовыручке членов ультраортодоксальной общины. В итоге принятое решение установило оптимальный баланс между потребностями "гмахов" и государственными правилами контроля за финансовыми учреждениями.
Сможет ли выстоять уникальная финансовая система "гмахов"? Будущее покажет, но ясно одно: когда в условиях тяжелого экономического кризиса в серьезно пострадавшем от коронавируса ультраортодоксальном обществе действуют бесконтрольные финансовые организации, в конце концов это может ощутимо ударить по карману израильского налогоплательщика.
Фото - Кадр youtube
Подпишитесь на наш телеграм-канал
Посетители, находящиеся в группе Читатели, не могут оставлять комментарии к данной публикации.